我國為亞太防制洗錢組織之會員國，定期須接受相互評鑑，加上國內金融機構在海外設有分支機構，須注意各國監理規範，避免裁罰，使得金融機構面臨關於機構風險評估、建置符合法規及主管機關要求之反洗錢及打擊資恐之內部管理機制、監控帳戶、識別可疑交易等之空前壓力，許多機構因此面臨重新評估其所建制的反洗錢遵循制度。
我們以專業經驗協助各項符合規範之機構制度設計，並為所有不確定之疑惑提供解答。
防制洗錢與打擊資恐管理機制設計
良好的反洗錢制度能使金融機構分工適當、權責分明，建立三道防線，免於遭受洗錢之風險。拉斐爾將本於其反洗錢師之專業，實地親赴金融機構討論組織架構及運作實務，根據專業發現問題，給予反洗錢及打擊資恐建制之建議。具體建制規劃內容包括：前台人員及其主管如何做客戶辨識與客戶盡職審查；反洗錢部門如何評估客戶風險、持續監控客戶及帳戶交易、如何建置反洗錢之資訊系統、如何調整風險評估、如何辨識可疑交易與可疑交易分析及申報之案件流程；稽核部門如何測試反洗錢部門所訂立之規範、資訊系統之運作及成效，如何檢討機構反洗錢運作之缺失等。
防制洗錢與打擊資恐資訊系統建置輔導服務
透過資訊系統整合客戶及交易資料，有助於強化防制洗錢及打擊資恐機制，拉斐爾將從監控態樣、參數設定、預警案件等方面協助金融機構建置符合機構特性之資訊系統，並依據風險基礎方法，建立帳戶或交易監控之政策與程序，俾有效監控客戶及帳戶之交易，並能利用資訊系統，輔助發現疑似洗錢或資恐交易；對於金融機構已有之資訊系統，則協助金融機構依據防制洗錢與打擊資恐法令規範、其客戶性質、業務規模及複雜度、內部與外部來源取得之洗錢與資恐相關趨勢與資訊、金融機構內部風險評估結果等，檢討其帳戶或交易監控政策及程序。
防制洗錢與打擊資恐管理法遵審查服務
拉斐爾將協助金融機構依法令及主管機關所訂定之各項規範，訂定洗錢及資恐風險進行辨識、評估、管理之相關政策及程序；依據洗錢及資恐風險、業務規模，訂定防制洗錢及打擊資恐計畫，以管理及降低已辨識出之風險，並對其中之較高風險，採取強化控管措施；並協助機構訂定監督控管防制洗錢及打擊資恐法令遵循及防制洗錢及打擊資恐計畫執行之標準作業程序，及訂出有關自行查核及內部稽核項目。
洗錢與資恐風險評估機制設計與測試
拉斐爾將協助機構依據交易型態，辨識客戶之實質受益人，並依據其客戶、地理位置、產品及服務、交易或支付管道等面向，辨識風險種類、評估風險等級，製作風險評估報告；並協助客戶依據風險評估結果，採取相應之有效控制洗錢風險之措施。此外，於風險評估報告完成後，定期更新風險，並測試風險評估機制及控制措施是否正確有效。
客戶交易行為分析與可疑交易辨識
如何由客戶之交易行為識別可疑交易，涉及對於洗錢態樣之認識，與對於交易之危險信號之警覺，除需有金融機構之實務經驗外，更需有對於各類犯罪及洗錢犯罪之調查經驗，方能對於可疑活動有敏銳之觀察，進而做出專業之分析與精確之判斷。拉斐爾有資深之犯罪調查經驗之前高檢署檢察官、前洗錢防制處調查官、曾任金融機構反洗錢部門主管及網路犯罪調查專家，為各金融與非金融事業分析並辨識客戶之交易情境是否涉及可疑活動，避免遭主管機關裁罰，並有效控制風險。
協助機構實施定期審核與監控客戶及帳戶
金融機構如何實施客戶及帳戶之持續審查，攸關其對於客戶、客戶之業務及風險之認識及評估是否正確，必要時並應瞭解客戶資金之來源，拉斐爾團隊能協助金融機構依客戶之風險屬性及重要性，實施定期覆核帳戶、監控帳戶之活動，俾從中發現可疑交易，或適時調整風險評估，方能採取適當有效的風險控制措施。
協助機構實施反洗錢內部調查
當執法或司法機關調查金融機構之客戶或帳戶交易紀錄時，是否涉及金融機構內部之疏失？如漏未申報可疑交易，甚或涉及協助洗錢。拉斐爾能協助金融機構因應執法或司法機關之調查，並評估是否實施內部調查，或於必要時協助金融機構為平行之內部調查，找出反洗錢存在之內控缺陷。
跨國之防制洗錢與打擊資恐法規遵循輔導服務
洗錢犯罪有跨國性，具國外分支機構者，拉斐爾能為機構評估海外分支機構為國內所帶來之風險，並制定集團層次之反洗錢及打擊資恐計畫，另為機構訂定客戶盡職審查與洗錢及資恐風險管理目的所需之集團內資訊分享政策及程序。並協助國外分支機構建置符合集團之反洗錢及打擊資恐目的之遵循及稽核規定，協助國外分支機構制訂有關提供客戶、帳戶及交易資訊之政策及程序。此外，拉斐爾將協助確保機構之海外分支，在符合當地法令情形下，實施與母公司一致之AML/CTF措施，且當總機構及分支機構所在國之最低要求不同時，分支機構應就兩地選擇較高標準者作為遵循依據。
